【2025年版】なぜ投資が必要なのか？給与だけではお金が増えない理由を徹底解説
はじめに
現代社会において、将来の経済的安定を確保するためには、投資の重要性がますます高まっています。本記事では、なぜ投資が必要なのか、そして給与所得だけではお金が増えにくい理由を詳しく解説します。投資初心者の方にも理解しやすい内容となっていますので、ぜひ最後までお読みください。
1. 給与所得だけではお金が増えにくい理由
多くの人々は、毎月の給与を主な収入源としていますが、以下の要因により、給与所得だけで資産を増やすことは難しくなっています。
1-1. 低金利の影響
日本は長年にわたり低金利政策を続けており、銀行の預金金利は非常に低い水準にあります。例えば、普通預金の金利が0.001%とすると、100万円を預けても年間でわずか10円の利息しか得られません。これでは、預金だけで資産を増やすことはほぼ不可能です。
1-2. 物価上昇（インフレ）の影響
物価は年々上昇しており、同じ金額でも購入できる商品やサービスの量が減少しています。例えば、10年前には100円で購入できた商品が、現在では120円になっていることも珍しくありません。このようなインフレの影響で、現金の実質的な価値は目減りしてしまいます。
1-3. 給与水準の停滞
近年、企業の業績が向上している一方で、給与水準の上昇は緩やかであり、物価上昇に追いついていない状況が続いています。その結果、実質的な購買力は低下し、生活費の負担が増加しています。
2. 投資の必要性
上記の要因を踏まえると、資産を効果的に増やすためには、投資が必要不可欠となります。
2-1. 資産を増やすための手段としての投資
投資を行うことで、預金よりも高いリターンを期待できます。例えば、年利3%の投資商品に100万円を投資すると、1年後には103万円になります。このように、投資は資産を効率的に増やす手段となります。
2-2. インフレ対策としての投資
投資を通じて得られるリターンがインフレ率を上回れば、資産の実質的な価値を維持・向上させることができます。これにより、物価上昇による購買力の低下を防ぐことが可能です。
2-3. 老後資金の準備
平均寿命の延びに伴い、老後の生活資金を十分に確保することが重要となっています。公的年金だけでは生活費を賄うのが難しい場合、投資による資産形成が老後の経済的安定に寄与します。
3. 投資を始めるための基本ステップ
投資を始める際には、以下のステップを踏むことが推奨されます。
3-1. 投資の目的を明確にする
まず、投資を行う目的を明確にしましょう。例えば、老後の生活資金の確保、子供の教育資金の準備、将来の住宅購入資金の積立など、具体的な目標を設定することで、投資計画が立てやすくなります。
3-2. リスク許容度の確認
投資にはリスクが伴います。自分がどの程度のリスクを許容できるかを理解することが重要です。年齢、収入、資産状況、性格などを考慮して、自分のリスク許容度を評価しましょう。
3-3. 投資先の選定
目的とリスク許容度に応じて、適切な投資先を選びます。株式、債券、投資信託、不動産など、さまざまな投資商品がありますので、自分に合ったものを選択しましょう。
3-4. 情報収集と学習
投資を始める前に、十分な情報収集と学習を行いましょう。金融商品の仕組みや市場の動向、経済の基本知識などを学ぶことで、適切な投資判断ができるようになります。
4. 初心者におすすめの投資方法
投資初心者の方には、以下の投資方法がおすすめです。
4-1. 投資信託
投資信託とは、投資家から集めた資金を一つの大きな資金としてまとめ、運用の専門家が株式や債券、REIT（不動産投資信託）などに投資・運用する金融商品です。[1]
投資信託の主な特徴は以下のとおりです。
- 少額から投資可能：投資信託は少額から投資ができ、専門家に運用をまかせられるため、投資初心者にも始めやすい金融商品です。[2]
- 分散投資によるリスク軽減：投資信託は、投資家が投資したお金をひとつの資金としてまとめ、専門家によって株式や債券などへ投資され、運用が行われるため、分散投資が可能です。[3]
- 専門家による運用：投資信託は、投資家から集めた資金を一つの大きな資金としてまとめ、運用の専門家が株式や債券、REIT（不動産投資信託）などに投資・運用する金融商品です。[1]
これらの特徴から、投資信託は投資初心者にとって魅力的な選択肢となります。
参考文献：
4-2. 積立投資（ドルコスト平均法）
積立投資は、定期的に一定額を投資する方法で、ドルコスト平均法とも呼ばれます。この手法では、価格が高いときには少ない口数を、価格が低いときには多くの口数を購入することになり、平均購入単価を平準化できます。これにより、市場の変動リスクを軽減し、長期的な資産形成を目指すことが可能です。
4-3. iDeCoやNISAなどの税制優遇制度の活用
日本には、個人型確定拠出年金（iDeCo）や少額投資非課税制度（NISA）といった税制優遇制度があります。これらの制度を活用することで、投資による利益が非課税となり、効率的な資産形成が可能です。iDeCoは老後資金の準備に適しており、NISAは幅広い投資目的に利用できます。
5. 投資を始める際の注意点
投資を始めるにあたり、以下の点に注意することが重要です。
5-1. リスク管理の重要性
投資にはリスクが伴います。自分のリスク許容度を理解し、無理のない範囲で投資を行うことが大切です。また、投資先の情報を常に収集し、状況に応じてポートフォリオを見直すこともリスク管理の一環です。
5-2. 分散投資の効果
一つの資産や地域に集中して投資するのではなく、複数の資産や地域に分散投資することで、リスクを分散させることができます。これにより、特定の投資先の不調が全体のパフォーマンスに与える影響を軽減できます。
5-3. 長期的視点の持ち方
短期的な市場の変動に一喜一憂せず、長期的な視点で投資を続けることが重要です。歴史的に見ても、長期的な投資は資産の成長に寄与してきました。定期的な積立投資や長期保有を心掛けることで、複利効果を最大限に活用できます。
まとめ
投資は、給与所得だけでは難しい資産形成やインフレ対策、老後資金の準備において重要な手段となります。投資を始める際には、目的の明確化、リスク許容度の確認、適切な投資先の選定、そして継続的な学習が不可欠です。初心者の方は、投資信託や積立投資、税制優遇制度の活用から始めると良いでしょう。長期的な視点を持ち、計画的に投資を進めることで、将来の経済的安定を築くことができます。
今日の一言
“
「リスクとは、自分が何をやっているかわからないときに生じるものだ。」
”
